การขอสินเชื่อโครงการแปลงทรัพย์สินทางปัญญาเป็นทุน

            ทนายคลายทุกข์ขอนำหลักเกณฑ์การขอสินเชื่อโครงการแปลงทรัพย์สินทางปัญญาเป็นทุน  และเอกสารที่ใช้ประกอบในการขอสินเชื่อ จาก www.smebank.co.th   เพื่อให้ผู้ที่สนใจใช้บริการสินเชื่อ  นำไปประกอบในการเตรียมเอกสารการขอสินเชื่อ  ซึ่งหลักเกณฑ์ต่างๆ  มีดังต่อไปนี้

สินเชื่อโครงการแปลงทรัพย์สินทางปัญญาเป็นทุน

       เพื่อสนับสนุน และส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดย่อม ที่เป็นเจ้าของทรัพย์สินทางปัญญาที่มีอยู่มาใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุด โดยธนาคารทำหน้าที่เป็นกลไกในการส่งเสริมสนับสนุนตามนโยบายรัฐบาล เพื่อกระตุ้นให้เกิดการสร้างนวัตกรรม การสร้างผู้ประกอบการรายใหม่ และส่งเสริมสนับสนุนผู้ประกอบการรายเดิมในระบบเศรษฐกิจ เกิดกระบวนการสร้างงาน สร้างรายได้ ทำให้ประเทศมีการพัฒนาทางเศรษฐกิจ

1. หลักเกณฑ์การให้สินเชื่อโครงการแปลงทรัพย์สินทางปัญญาเป็นทุน

1.1 คำจำกัดความ

ทรัพย์สินทางปัญญาที่ใช้เป็นหลักประกัน หมายความว่า ทรัพย์สินทางปัญญาที่จะใช้ เป็นหลักประกันในหลักเกณฑ์การให้สินเชื่อโครงการแปลงสินทรัพย์ทางปัญญาเป็นทุน ประกอบด้วย

1) สิทธิบัตร ( Patent) หมายความว่า หนังสือสำคัญที่ออกให้เพื่อคุ้มครอง การ ประดิษฐ์ หรือการออกแบบผลิตภัณฑ์ (ความหมายตาม พ.ร.บ.สิทธิบัตร พ.ศ.2522) หรือผลิตภัณฑ์อรรถประโยชน์ ( Utility Model) ที่มีลักษณะตามที่กฎหมายกำหนด

อนุสิทธิบัตร ( Petty Patent) หมายความว่า หนังสือสำคัญที่ออกให้เพื่อคุ้มครองการประดิษฐ์(ความหมายตาม พ.ร.บ.สิทธิบัตร พ.ศ.2522) หรือ ผลิตภัณฑ์อรรถประโยชน์ ( Utility Model) ที่มีลักษณะคล้ายกับการประดิษฐ์ แต่เป็นความคิดสร้างสรรค์ที่มีระดับการพัฒนาเทคโนโลยีไม่สูงมาก หรือเป็นการประดิษฐ์คิดค้นเพียงเล็กน้อย

2) เครื่องหมายการค้า หมายความว่า เครื่องหมาย หรือสัญลักษณ์ หรือตราที่ใช้กับ สินค้า หรือบริการ ได้แก่

- เครื่องหมายการค้า (Trademark) หมายความว่า เครื่องหมายที่ใช้หรือ จะ ใช้เป็นที่หมาย หรือเกี่ยวข้องกับสินค้าเพื่อแสดงว่าสินค้าที่ใช้เครื่องหมาย ของ เจ้าของเครื่องหมายการค้านั้นแตกต่างกับสินค้าที่ใช้เครื่องหมายการค้าของ บุคคลอื่น(ความหมายตาม พ.ร.บ. เครื่องหมายการค้า พ.ศ.2534)

- เครื่องหมายบริการ (Service Mark) หมายความว่า เครื่องหมายที่ใช้ หรือจะ ใช้เป็นที่หมาย หรือเกี่ยวข้องกับบริการ เพื่อแสดงว่าบริการที่ใช้เครื่องหมาย ของเจ้าของเครื่องหมายบริการนั้นแตกต่างกับบริการที่ใช้เครื่องหมายบริการ ของบุคคลอื่น (ความหมายตาม พ.ร.บ.เครื่องหมายการค้า พ.ศ.2534)

- เครื่องหมายรับรอง (Certification Mark) หมายความว่า เครื่องหมาย ที่เจ้าของเครื่องหมายรับรองใช้ หรือจะใช้เป็นที่หมาย หรือเกี่ยวข้องกับสินค้า หรือบริการของบุคคลอื่น เพื่อเป็นการรับรองเกี่ยวกับแหล่งกำเนิด ส่วนประกอบ วิธีการผลิต คุณภาพ หรือคุณลักษณะอื่นใดของสินค้านั้น หรือเพื่อรับรองเกี่ยวกับสภาพ คุณภาพ ชนิด หรือคุณลักษณะอื่นใดของบริการนั้น (ความหมายตาม พ.ร.บ. เครื่องหมายการค้า พ.ศ.2534)

- เครื่องหมายร่วม (Collective Mark) หมายความว่า เครื่องหมายการค้า หรือ เครื่องหมายบริการที่ใช้ หรือจะใช้โดยบริษัท หรือวิสาหกิจในกลุ่มเดียวกัน หรือโดยสมาชิกของสมาคม สหกรณ์ สหภาพ สมาพันธ์ กลุ่มบุคคล หรือ องค์กรอื่นใดของรัฐ หรือเอกชน (ความหมายตาม พ.ร.บ. เครื่องหมาย การค้า พ.ศ. 2534 )

3) ลิขสิทธิ์ (Copyright) หมายความว่า สิทธิแต่ผู้เดียวที่จะกระทำการใด ๆเกี่ยวกับ งานที่ผู้สร้างสรรค์ได้ทำขึ้น (ความหมายตาม พ.ร.บ.ลิขสิทธิ์ พ.ศ.2537) ได้แก่ งานสร้างสรรค์ประเภทวรรณกรรม นาฏกรรม ศิลปกรรม ดนตรีกรรม โสตทัศนวัสดุ ภาพยนตร์ สิ่งบันทึกเสียง งานแพร่เสียงแพร่ภาพ หรืองานอื่นใด ในแผนกวรรณคดี แผนกวิทยาศาสตร์ หรือแผนกศิลปะ

การกลั่นกรองของจังหวัด หมายความว่า ผู้ว่าราชการจังหวัด หรือบุคคล หรือหน่วยงาน ที่ ผู้ว่าราชการจังหวัดได้มอบหมายให้รับผิดชอบในการกลั่นกรองคุณสมบัติของผู้ขอกู้ ตามที่มีข้อตกลงร่วมกับธนาคาร

เครื่องหมายของจังหวัด หมายความว่า เครื่องหมาย หรือสัญลักษณ์ หรือตราที่ใช้ กับสินค้า หรือบริการที่จังหวัดกำหนด และได้จดทะเบียนกับกรมทรัพย์สินทางปัญญา และอนุญาตให้ใช้

1.2 วงเงินสินเชื่อรวมของโครงการ 3,000 ล้านบาท

1.3 กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย

วิสาหกิจขนาดกลาง และขนาดย่อมที่เป็นเจ้าของทรัพย์สินทางปัญญาทั้งที่เป็นผู้ประกอบการรายใหม่ หรือผู้ประกอบการรายเดิมที่ใช้ทรัพย์สินทางปัญญาประกอบธุรกิจอยู่แล้ว ซึ่งในเบื้องต้นกำหนดทรัพย์สินทางปัญญาที่จะใช้เป็นหลักประกันสินเชื่อ มีดังนี้

1. สิทธิบัตร รวมถึงอนุสิทธิบัตร

2. เครื่องหมายการค้า

3. ลิขสิทธิ์

1.4 คุณสมบัติของผู้กู้

1.4.1 บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลที่เป็นเจ้าของทรัพย์สินทางปัญญาตามที่ธนาคารกำหนด

1) กรณีบุคคลธรรมดา ต้องมีสัญชาติไทย บรรลุนิติภาวะ และมีความสามารถเข้าทำ นิติกรรมตามกฎหมาย และเมื่อรวมอายุของผู้กู้กับระยะเวลาการกู้ยืมแล้วต้องไม่ เกิน 65 ปี

2) กรณีนิติบุคคล มีจำนวนหุ้นที่บุคคลสัญชาติไทยถืออยู่เกินกว่าร้อยละห้าสิบ ของ จำนวนหุ้นที่ชำระแล้วทั้งหมด หรือตามที่กฎหมายกำหนด

1.4.2 บุคคลธรรมดา หรือนิติบุคคลที่ไม่ถูกพิทักษ์ทรัพย์ หรือล้มละลาย

1.4.3 กรณีอยู่ระหว่างการปรับโครงสร้างหนี้ ต้องสามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไข แล้วไม่ น้อยกว่า 3 เดือน หรือ 3 งวด แล้วแต่เงื่อนไขตามสัญญาปรับโครงสร้างหนี้

1.5 วัตถุประสงค์ในการกู้

1. เพื่อจัดตั้ง ขยายธุรกิจ ปรับปรุงกิจการ หรือสถานประกอบการ

2. เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนในการดำเนินการ

3. เพื่อเป็นเงินลงทุนในการพัฒนาผลิตภัณฑ์

1.6 ประเภทสินเชื่อ

เป็นสินเชื่อระยะยาว ( Term Loan ) หรือสินเชื่อระยะสั้น ( Short Term Loan ) ระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 3 ปี

1.7 วงเงินสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อ ตั้งแต่ 50,000 ? 500,000 บาท ต่อราย

1.8 อัตราดอกเบี้ย

1.8.1 อัตราดอกเบี้ย MLR ต่อปี สำหรับผู้กู้ที่ได้รับอนุญาตให้ใช้เครื่องหมายของจังหวัด

1.8.2 อัตราดอกเบี้ย MLR + 3 % ต่อปี สำหรับผู้กู้ที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้เครื่องหมาย ของจังหวัด

1.9 ค่าธรรมเนียม

ให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการอนุมัติสินเชื่อโครงการนี้ จำนวน 2,000 บาทต่อวงเงิน

1. หลักประกัน

1.2 ประเภทของหลักประกัน

1) ทรัพย์สินทางปัญญาประกอบด้วยสิทธิบัตรรวมถึงอนุสิทธิบัตรเครื่องหมาย การค้า ลิขสิทธิ์

2) กรณีที่หลักประกันทรัพย์สินทางปัญญาเพิ่งเริ่มนำมาใช้ในเชิงพาณิชย์ หรือมีมูลค่าต่ำ หรือเพิ่งจะได้รับหนังสือสำคัญแสดงการจดทะเบียน หรือหนังสือรับรองการแจ้งข้อมูลจากกรมทรัพย์สินทางปัญญา ให้มีหลักประกันประเภทอื่นๆ หรือผู้ค้ำประกันตามระเบียบของธนาคารเป็นหลักประกันเสริม

3) กรณีใช้หลักประกันเสริมที่มีบุคคลค้ำประกัน

กรณีบุคคลธรรมดา

- ต้องมีสัญชาติไทย บรรลุนิติภาวะ และมีความสามารถเข้าทำนิติกรรมตาม กฎหมาย และเมื่อรวมอายุของผู้ค้ำประกันกับระยะเวลากู้ยืมแล้วต้องไม่เกิน 65 ปี

- ไม่เป็นบุคคลที่ถูกพิทักษ์ทรัพย์ หรือล้มละลาย

- ผ่านการวิเคราะห์แล้วว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ที่ค้ำประกันได้

- กรณีที่ผู้ค้ำประกันเป็นลูกหนี้ที่มีภาระหนี้สินอยู่กับธนาคารอยู่ก่อนแล้วต้อง มีประวัติการผ่อนชำระดี ไม่มียอดค้างชำระ

- ผู้ค้ำประกันแต่ละรายสามารถค้ำประกันผู้กู้ในโครงการนี้ได้ไม่เกิน 2 ราย

กรณีนิติบุคคล

- ต้องมีจำนวนหุ้นที่บุคคลสัญชาติไทยถืออยู่เกินกว่าร้อยละห้าสิบของจำนวน หุ้นที่ชำระแล้วทั้งหมด หรือตามที่กฎหมายกำหนด

- ผลประกอบการต้องมีส่วนของผู้ถือหุ้น ( Net Worth) เป็นบวก มีทุนจดทะเบียน และชำระแล้วไม่ต่ำกว่าวงเงินค้ำประกัน

- วงเงินค้ำประกันให้ผู้กู้ทุกรายรวมกันไม่เกินร้อยละ 80 ของส่วนผู้ถือหุ้น ( Net Worth) ของนิติบุคคลนั้น โดยให้พิจารณาจากงบการเงินที่ผ่านการ รับรองจากผู้สอบบัญชีรับอนุญาต

- ไม่เป็นนิติบุคคลที่ถูกพิทักษ์ทรัพย์ หรือล้มละลาย

- ผ่านการวิเคราะห์แล้วว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ที่ค้ำประกันได้

- กรณีที่ผู้ค้ำประกันเป็นลูกหนี้ที่มีภาระหนี้สินอยู่กับธนาคารอยู่ก่อนแล้วต้อง มีประวัติการผ่อนชำระดี ไม่มียอดค้างชำระ

- ผู้ค้ำประกันแต่ละรายสามารถค้ำประกันผู้กู้ในโครงการนี้ได้ไม่เกิน 2 ราย

ทั้งนี้ ในกรณีที่ผู้กู้เป็นนิติบุคคล ให้กรรมการผู้มีอำนาจลงนามกระทำการ แทนนิติบุคคลนั้น เป็นผู้ค้ำประกันส่วนตัวเต็มวงเงินด้วย

1.10 สัดส่วน การคิดราคาประเมินเป็นหลักประกันสินเชื่อ

1) ทรัพย์สินทางปัญญา ใช้หลักเกณฑ์การประเมินมูลค่าหลักประกันเป็นแบบคำนวณ จากรายได้การดำเนินธุรกิจ ( Income Approach ) โดยใช้วิธีคิดลดกระแส เงินสด ( Discounted cash flow Method ) และกำหนดสัดส่วนคิดเป็นมูลค่าหลักประกัน สำหรับโครงการนี้ไม่เกิน 75 % ของราคาประเมินที่ธนาคารรับราคา

2) หลักประกันเสริมประเภทอื่นๆให้คิดสัดส่วนเป็นหลักประกันตามระเบียบ ธนาคาร

1.11 คุณสมบัติของหลักประกัน

1) ต้องเป็นทรัพย์สินทางปัญญาที่จดทะเบียน(สิทธิบัตรรวมถึงอนุสิทธิบัตร เครื่องหมาย การค้า) หรือมีหนังสือรับรองการแจ้งข้อมูลทรัพย์สินทางปัญญา (ลิขสิทธิ์) กับกรมทรัพย์สินทางปัญญา กระทรวงพาณิชย์

2) ต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง ( Protection Period ) มากกว่าระยะเวลากู้ยืมไม่น้อย กว่า 3 ปี

เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ

รายการเอกสารที่ใช้ประกอบการขอสินเชื่อ กรณีบุคคลธรรมดา

ผู้กู้  ผู้ค้ำประกัน

1.สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน หรือบัตรข้าราชการ หรือบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจและ สำเนาทะเบียนบ้านของผู้กู้ ผู้ค้ำประกัน คู่สมรส

2.หนังสือสำคัญการเปลี่ยนชื่อตัว หรือ ชื่อสกุลของผู้กู้ ผู้ค้ำประกัน คู่สมรส (ถ้ามี)

3.สำเนาทะเบียนสมรส ทะเบียนหย่า ใบมรณะบัตรของคู่สมรส (ถ้ามี)

4.รายละเอียดการติดต่อกับ ธพว. หรือ สถาบันการเงินอื่นวงเงิน ภาระหนี้ หลักประกัน (ถ้ามี)

5.หลักฐานการฝากเงินกับสถาบันการเงิน และ/หรือ Bank Statement ย้อนหลัง 6 เดือน (ถ้ามี)    

6.ทะเบียนการค้า หรือทะเบียนพาณิชย์ (ถ้ามี)

7.บัตรประจำตัวผู้เสียภาษี และหลักฐานการชำระภาษีของผู้กู้ (ถ้ามี)

            8.หนังสือรับรองการทำงานพร้อมรับรองเงินเดือน ใบสลิปเงินเดือน และ/หรือ หนังสือรับรองการหักภาษี (สำหรับผู้ค้ำประกัน)

9.เอกสารแสดงสิทธิในทรัพย์สินทางปัญญาที่เสนอเป็นหลักประกันออกให้โดยกรมทรัพย์สินทางปัญญา (เครื่องหมายการค้า สิทธิบัตร อนุสิทธิบัตร ลิขสิทธิ์)

10.หนังสือหรือเอกสารการได้รับอนุญาตให้ใช้เครื่องหมายของจังหวัด (ถ้ามี)

11.ใบอนุญาตประกอบกิจการ (ถ้ามี)   

12. แผนธุรกิจ (สำหรับผู้กู้)

13.แผนที่แสดงที่ตั้งสถานประกอบการ และ/หรือ ที่อยู่ของผู้กู้ และผู้ค้ำประกัน

เอกสารประกอบการขอสินเชื่อ

รายการเอกสารที่ใช้ประกอบการขอสินเชื่อ กรณีบุคคลธรรมดา

ผู้กู้  ผู้ค้ำประกัน

1. หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคลจากกระทรวงพาณิชย์รายละเอียดวัตถุประสงค์ข้อบังคับของนิติบุคคล(ถ้ามี) (ไม่เกิน 1 เดือน)

2.สำเนาทะเบียนการค้าหรือทะเบียนพาณิชย์ หนังสือรับรองตราสำคัญ สำเนาบัญชีผู้ถือหุ้น(บอจ. 5 )   

3.สำเนาทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม(ภพ. 20) หรือสำเนาคำขอจดทะเบียนภาษีมูลเพิ่ม(ภพ. 01) (ถ้ามี)  

4.บัตรประจำตัวผู้เสียภาษี หลักฐานการชำระภาษีของผู้กู้ (ถ้ามี)

5.สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือบัตรข้าราชการ หรือบัตรพนักงานรัฐวิสาหกิจ และสำเนาทะเบียนบ้าน ของผู้มีอำนาจกระทำการแทนนิติบุคคล  

6.หนังสือสำคัญการเปลี่ยนชื่อตัว หรือชื่อสกุลของผู้มีอำนาจกระทำการแทนนิติบุคคล (ถ้ามี)

7.รายละเอียดการติดต่อกับ ธพว. หรือสถาบันการเงินอื่น วงเงิน ภาระหนี้ หลักประกัน (ถ้ามี)    

8.หลักฐานการฝากเงินกับสถาบันการเงิน และ/หรือ Bank Statement ย้อนหลัง 6 เดือน (ถ้ามี)    

9.งบการเงินที่ผ่านการรับรองจากผู้สอบบัญชีรับอนุญาตของกิจการย้อนหลัง 1 ปี (ถ้ามี)    

10. เอกสารแสดงสิทธิในทรัพย์สินทางปัญญาที่เสนอเป็นหลักประกัน ออกให้โดยกรมทรัพย์สินทางปัญญา (เครื่องหมายการค้า สิทธิบัตร อนุสิทธิบัตร ลิขสิทธิ์)    

11.หนังสือหรือเอกสารการได้รับอนุญาตให้ใช้เครื่องหมายของจังหวัด (ถ้ามี)  

12.แผนธุรกิจ (สำหรับผู้กู้) 

13.แผนที่แสดงที่ตั้งสถานประกอบการ และ/หรือ ที่อยู่ของผู้กู้ และผู้ค้ำประกัน

ขอขอบคุณ www.smebank.co.th   ที่เอื้อเฟื้อข้อมูลเพื่อประโยชน์สาธารณะ