เทคนิคการทวงหนี้และการยึดทรัพย์สิน ตอนที่ 1

                ช่วงนี้เศรษฐกิจย่ำแย่ ปัญหาการค้างชำระหนี้บัตรเครดิต บัตรเงินด่วน ค้างชำระค่าเช่าซื้อรถยนต์ รวมตลอดถึงการใช้เอกสารปลอม เช่น ปลอมบัตรประชาชน ปลอมทะเบียนบ้าน หรือปลอมหลักฐานเกี่ยวกับฐานะทางการเงิน เช่น ปลอมสเตทเมนท์ ปลอมหนังสือรับรองเงินเดือน เพื่อขออนุมัติสินเชื่อ เกิดขึ้นเป็นจำนวนมาก และได้สร้างความเสียหายให้กับสถาบันการเงินเป็นจำนวนมหาศาล ซึ่งปัจจุบันสถาบันการเงินขนาดใหญ่ได้ให้ความสำคัญเกี่ยวกับเรื่องการที่ลูกค้าซึ่งใช้บริการทางด้านการเงิน มีปัญหาเรื่องการผ่อนชำระหนี้ และมีการปลอมเอกสารในการขอสินเชื่อ

            ปัญหาที่ทนายคลายทุกข์กล่าวมาข้างต้นเป็นปัญหาภายนอก ที่ไม่สามารถควบคุมได้ แต่หาทางป้องกันได้ อีกปัญหาหนึ่งคือปัญหาการทุจริตภายในองค์กรของเจ้าหน้าที่ฝ่ายสินเชื่อของแต่ละสถาบันการเงิน ซึ่งนับวันจะมีมากขึ้น เช่น การสมรู้ร่วมคิดกับลูกค้าในการอนุมัติสินเชื่อ หรือบางครั้งเปิดเผยความลับของสถาบันการเงิน

            หรือร่วมกันปลอมเอกสารเพื่อช่วยเหลือลูกค้าโดยตัวเองมีผลประโยชน์เกี่ยวข้อง นับวันก็จะมากขึ้นเช่นเดียวกัน ในวันนี้เป็นตอนแรกที่เราจะนำเสนอเรื่องราวเกี่ยวกับเทคนิคการทวงหนี้ และการยึดทรัพย์สิน ตอนที่ 1 ในตอนนี้ผมจะขออนุญาตกราบเรียนว่า สินเชื่อมีหลายประเภทที่เกี่ยวข้องกับพี่น้องประชาชนที่พบเห็นกันมากที่สุด

สินเชื่อประเภทเงินด่วนหรือที่เรียกว่า สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต เช่าซื้อรถยนต์ รถจักรยานยนต์ สินเชื่อเหล่านี้เกี่ยวข้องกับคนชั้นกลางและคนชั้นล่างเป็นส่วนใหญ่ เมื่อเศรษฐกิจมีปัญหา ทำให้ลูกหนี้สูญเสียความสามารถในการชำระหนี้ อันสืบเนื่องมาจากภาวะเศรษฐกิจเป็นลำดับแรก

ปัญหาต่อมาเกิดจากความไม่รู้จักพอดีของลูกหนี้ ก่อหนี้ก่อสินเกินตัว เมื่อเศรษฐกิจย่ำแย่ ถูกไล่ออกจากงาน หรือนายจ้าง ไม่มีงานพิเศษให้ทำ (โอที) หรือบางครั้งมีงานพิเศษหลังเลิกงาน แต่เจ้าของกิจการไม่สามารถจ้างต่อไปได้ รวมทั้งกรณีที่ลูกหนี้เป็นเจ้าของกิจการที่เรียกว่า SME ซึ่งเป็นกิจการขนาดเล็ก ไม่มีความสามารถในการแข่งขัน เงินทุนหมุนเวียนมีน้อย หรือที่เรียกว่าสายป่านไม่ยาว

ความสามารถทางด้านทรัพย์สินทางปัญญา หรือความสามารถในการควบคุมต้นทุน ไม่ดีเพียงพอ รวมตลอดถึงไปรับจ้างทำงานหรือขายสินค้าหรือบริการ เมื่อถูกลูกค้าเบี้ยวเงินเพียงงวดสองงวดก็ขาดสภาพคล่อง ไม่มีเงินหมุนเวียนในกิจการ ไม่มีเงินเดือนจ่ายเงินเดือนลูกน้อง ไม่มีปัญญาชำระเงินค่าบัตรเครดิต ติดค่างวดเช่าซื้อรถยนต์

            เมื่อเกิดปัญหาดังกล่าวเศรษฐกิจยิ่งย่ำแย่ลงเรื่อย ๆ อันเนื่องมาจากน้ำมันแพง และปัญหาค่าเงินบาท ลูกหนี้แก้ปัญหาไม่ได้ เนื่องจากไม่มีความสามารถในการแข่งขัน และปัญหาเรื่องทุนสำรอง ทำให้ปริมาณหนี้หมักหมมพอกหางหมู สุดท้ายสูญเสียการชำระหนี้

            จากเดิมที่เคยคิดดี เริ่มคิดไม่มีดีแล้ว เช่น ทำอย่างไรถึงจะประวิงคดีให้นานที่สุดเท่าที่จะนานได้ ทำอย่างไรเมื่อไม่มีปัญญาผ่อนชำระค่าเช่าซื้อรถยนต์ ถึงจะไม่ถูกไฟแนนซ์ยึดรถยนต์ ทำอย่างไร ถึงจะป้องกันไม่ให้เจ้าหนี้มาทวงหนี้ตัวเองที่บ้านและที่ทำงาน ทำอย่างไรถึงจะให้เจ้าหนี้หยุดทวงหนี้จะตอบโต้ลูกหนี้อย่างไร

            จะหาทนายความที่ไหนมาช่วยเหลือคดี จะร้องเรียนเจ้าหนี้ได้ที่ไหนบ้าง มีชมรมอะไรบ้างที่รวมชมรมคนชักดาบ หน่วยรัฐบาลหรือ สคบ. และธนาคารแห่งประเทศไทย พอมีทางช่วยเหลือได้ไหม เมื่อร้องเรียนหรือขอความเป็นธรรมจากหน่วยงานทุกหน่วยงานแล้วไม่มีใครช่วยเหลือลูกหนี้ได้และยังถูกทวงหนี้อยู่อย่างสม่ำเสมอสร้างความกดดันให้กับลูกหนี้

                        ทัศนะคติของลูกหนี้จึงเปลี่ยนไป จากเดิมที่เป็นคนดี และมองเจ้าหนี้ในทางที่ดี ที่เคยช่วยเหลือตัวเองมา เปลี่ยนเป็นมองว่าเจ้าหนี้เอาเปรียบ ยกตัวอย่างเช่น ถ้าค้างชำระค่างวดคดีเช่าซื้อรถยนต์ เมื่อไม่ชำระค่าเช่าซื้อ ถูกปรับค่าล่าช้า ก็เริ่มจะไม่พอใจและมองว่าทำไมเอาเปรียบลูกหนี้ ทำนาบนหลังคน มองแต่ประโยชน์ของตัวเองท่าเดียว ไม่เห็นใจคนยากคนจน ไม่จนก็แล้วไป

            ทำไมรัฐบาลปล่อยให้ไฟแนนซ์คิดดอกเบี้ยเอารัดเอาเปรียบประชาชนแบบนี้ สิ่งที่ทนายคลายทุกข์กราบเรียนมาข้างต้น จึงเป็นที่มาของสถาบันการเงินขนาดใหญ่และขนาดเล็ก เล็งถึงปัญหาและอุปสรรคต่าง ๆ ที่เกิดขึ้นจากภาวะเศรษฐกิจที่ย่ำแย่ จึงได้อบรมสัมมนากันอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งทนายคลายทุกข์ โดย อ.เดชา กิตติวิทยานันท์ ได้รับเชิญจากสถาบันการเงินหลายแห่ง

            รวมทั้งบริษัททวงหนี้และสำนักงานกฎหมายตลอดจนบริษัทการค้าขนาดใหญ่ ได้เชิญไปเป็นผู้อบรมสัมมนาเป็นประจำทุกสัปดาห์ หากเพื่อนสมาชิกไม่ว่าจะเป็นคนที่ทำงานอยู่ในไฟแนนซ์หรือคนทวงหนี้หรือลูกหนี้ มีข้อมูลที่อยากจะนำเสนอให้ส่งมาได้ที่เวปไซด์นี้ ผมจะนำเรื่องของท่านไปถ่ายทอดประสบการณ์ในการสัมมนาที่จะมีขึ้นเร็ว ๆ นี้ เพื่อให้เกิดความสมานฉันท์ ระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้ต่อไป