ดิฉันได้ซื้อบ้านกับธนาคาร ซึ่งใช้ชื่อกู้ทั้ง 2 คน ถูกแยกเป็น 2 บัญชี

บทความวันที่ 24 ส.ค. 2553, 00:00

มีผู้อ่านทั้งหมด 1230 ครั้ง

กู้ซื้อบ้านร่วมกันฝ่ายอดีตแฟนบวชและไม่ชำระค่าบ้าน

          ดิฉันได้ซื้อบ้านกับธนาคาร  ซึ่งใช้ชื่อกู้ทั้ง 2 คน ถูกแยกเป็น 2 บัญชี เนื่องจากผ่อนชำระผ่านบริษัทตัดบัญชีเงินเดือน บัญชีแรกเป็นของอดีตแฟน เป็นยอด 900,000 บาท โดยดิฉันเป็นผู้กู้ที่2 และอีกบัญชีเป็นของดิฉัน ยอดเงิน 270,000 บาท ดิฉันเป็นผู้กู้คนแรก (สัญญาเงินกู้ทั้งสองบัญชีมีชื่อทั้งสองคน) ต่างชำระตามยอดบัญชีของตนเอง
          ต่อมาดิฉันและแฟนเลิกกัน ตกลงกันว่าจะไม่เก็บบ้านไว้และประกาศขายแต่ไม่มีคนซื้อจนอีกฝ่ายออกบวชจนปัจจุบันยังไม่สึกและไม่ชำระค่าบ้านอีกเลย หลังจากผ่านไป 1 ปี จึงมาทราบภายหลังว่าเค้าไม่ชำระค่าบ้านทำให้มียอดค้างชำระกับธนาคารและคิดดอกเบี้ยขึ้นสูงมาก รวมแล้วประมาณ 300,000 บาท
          เมื่อทราบดังกล่าวดิฉันได้มีการติดต่อกับธนาคารและได้ทราบว่า เนื่องจากดิฉันยังผ่อนชำระค่าบ้านอยู่ทางธนาคารจึงไม่ฟ้องฯหรือดำเนินการยึดบ้าน แนะนำให้ติดต่อเพื่อประนอมหนี้ แต่อย่างน้อยต้องมีเงินก้อน 40,000 -60,000 บาท และต้องตกลงกับอีกฝ่ายเรื่องดังกล่าวด้วย
          หลังจากคุยกับพ่อแม่และอา(ซึ่งเป็นทนาย)ของอีกฝ่าย ผลสรุปว่า เค้าจะจ่ายให้ 100,000 แต่ถ้าจ่ายแล้วเรื่องต้องจบ ถ้าเรื่องไม่จบเค้าจะไม่จ่าย เนื่องจากดิฉันบอกให้เค้ามาทำประนอมหนี้กับธนาคารแต่เค้าไม่ทำเพราะเค้าต้องจ่ายชำระค่าบ้านทุกเดือนซึ่งเค้าไม่ต้องการทำเช่นนั้น จะโอนไปเป็นชื่อเค้าคนเดียวก็บอกว่าไม่ต้องการได้บ้านหลังนั้นเพราะไม่มีทางได้ไปอยู่ หากดิฉันจะโอนมาเป็นชื่อดิฉันคนเดียวธนาคารบอกว่าต้องทำให้เป็นบัญชีสถานะปกติก่อน
          ดิฉันหาทางออกโดยการจะโอนมาเป็นชื่อดิฉันคนเดียว แต่ชื่อดิฉันติด Black list จึงคิดจะนำเข้าสหกรณ์ฯของที่ทำงาน ซึ่งยอดกู้จะคิดตามราคาประเมินบ้าน แต่ยังติดปัญหาเรื่องส่วนต่างที่อีกฝ่ายค้างชำระอยู่
         1. หากไม่โอนมาเป็นชื่อดิฉันคนเดียว ดิฉันจ่ายเงินเฉพาะในส่วนของดิฉัน 270,000 บาท จนครบแล้วสามารถถอนชื่อออกจากธนาคารได้ไหมคะ โดยจะไม่ขอรับสิทธิ์ใดๆในบ้านหลังนี้เลย
         2. อีกฝ่ายแจ้งว่าจะจ่ายให้ 100,000 บาท แต่ยอดค้างชำระรวมดอกเบี้ยประมาณ 300,000 บาท ดิฉันจำเป็นต้องรับส่วนต่างที่เหลือมาชำระเองด้วยหรือไม่ มีวิธีไหมที่จะให้อีกฝ่ายชำระทั้งหมด
         3. ถ้าดิฉันไม่จ่ายชำระค่าบ้าน ธนาคารจะดำเนินคดีทางกฎหมายกับดิฉันซึ่งเป็นผู้กู้ร่วมด้วยใช่ไหมคะ และจะบ้านถูกขายทอดตลาด ดิฉันถูกฟ้องล้มละลาย หรือเปล่าคะ
         4. ถ้าอีกฝ่ายไม่จ่ายเงินและออกบวชเช่นนี้ สามารถดำเนินคดีทางกฎหมายได้ไหมคะ

คำแนะนำทนายคลายทุกข์
         1.แม้ท่านจะได้ชำระหนี้ตามยอดบัญชีของท่านจนครบจำนวน 270,000 บาทแล้วก็ตาม  ก็เป็นเพียงการชำระหนี้ตามยอดบัญชีของท่าน แต่เมื่อท่านมีชื่อเป็นผู้กู้ร่วมที่ 1 ตามบัญชีของอดีตแฟน ตามกฎหมายถือว่าท่านเป็นลูกหนี้ร่วมกับอดีตแฟน กรณีก็ยังคงต้องรับผิดชำระหนี้กู้ยืมเงินดังกล่าวให้แก่ธนาคารเจ้าหนี้ร่วมกับอดีตแฟนอยู่ด้วย
          2.เมื่อท่านเป็นลูกหนี้ผู้กู้ร่วมกับอดีตแฟนเป็นลูกหนี้ร่วมตามบัญชีชื่อของแฟนนั้น ในระหว่างลูกหนี้ร่วมกัน ต่างคนต่างต้องรับผิดเป็นส่วนเท่าๆ กัน โดยธนาคารเจ้าหนี้ย่อมมีสิทธิเรียกชำระหนี้จากท่านหรืออดีตแฟนลูกหนี้คนใดคนหนึ่งสิ้นเชิงทั้งหมด หรือตามส่วนที่ลูกหนี้แต่ละคนจะต้องรับผิดตามส่วนให้ตามแต่จะเลือก ตาม ป.พ.พ. มาตรา 291,296
          3.หากท่านซึ่งเป็นลูกหนี้ร่วมไม่ชำระหนี้ค่างวด ธนาคารเจ้าหนี้ก็ต้องใช้สิทธิฟ้องคดีบังคับจำนองนำบ้านออกขายทอดตลาดเอาเงินชำระหนี้กู้ยืมต่อไป ตามป.พ.พ. มาตรา 291,296 และธนาคารจะฟ้องให้ท่านล้มละลายได้ต่อเมื่อท่านเป็นหนี้ธนาคารไม่น้อยกว่า 1 ล้านบาทและมีหนี้สินล้นพ้นตัว ตามแห่ง พ.ร.บ.ล้มละลาย พ.ศ. 2483 มาตรา 9
          4.แม้อดีตแฟนจะอุปสมบทเป็นพระภิกษุ หาเป็นลูกหนี้ทางแพ่ง พระภิกษุ(อดีตแฟน) ก็มีหน้าที่ต้องรับผิดชำระหนี้ดังกล่าวอยู่ ไม่มีบทกฎหมายใดที่บัญญัติว่าหากบุคคลใดที่เป็นลูกหนี้แล้ว มาบวชเป็นพระภิกษุสงฆ์ จะทำให้หลุดพ้นในการชำระหนี้ทั้งปวง มิฉะนั้น บุคคลที่มีหนี้สินมากๆก็หนีหนี้ไปบวชกันหมดเป็นเหตุให้การอุปสมบไม่ได้เกิดจากความเสื่อมใสศรัทธาในพุทธศาสนาที่แท้จริงจากผู้ที่อุปสมบทนั้น หากแต่บวชโดยจุดประสงค์ที่จะหนีหนี้ ย่อมขัดต่อความสงบเรียบร้อยและศีลธรรมอันดีของประชาชนเจ้าหนี้จึงสามารถดำเนินคดีกับพระภิกษุได้ตามกฎหมาย

ตัวบทกฎหมายอ้างอิง
ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์
มาตรา 291  ถ้าบุคคลหลายคนจะต้องทำการชำระหนี้โดยทำนองซึ่งแต่ละคนจำต้องชำระหนี้สิ้นเชิงไซร้  แม้ถึงว่าเจ้าหนี้ชอบที่จะได้รับชำระหนี้สิ้นเชิงได้แต่เพียงครั้งเดียว (กล่าวคือลูกหนี้ร่วมกัน) ก็ดี เจ้าหนี้จะเรียกชำระหนี้จากลูกหนี้แต่คนใดคนหนึ่งสิ้นเชิง หรือแต่โดยส่วนก็ได้ตามแต่จะเลือก แต่ลูกหนี้ทั้งปวงก็ยังคงต้องผูกพันอยู่ทั่วทุกคนจนกว่าหนี้นั้นจะได้ชำระเสร็จสิ้นเชิง

มาตรา 296  ในระหว่างลูกหนี้ร่วมกันทั้งหลายนั้น ท่านว่าต่างคนต่างต้องรับผิดเป็นส่วนเท่าๆ กัน เว้นแต่จะได้กำหนดไว้เป็นอย่างอื่น ถ้าส่วนที่ลูกหนี้ร่วมกันคนใดคนหนึ่งจะพึงชำระนั้น เป็นอันจะเรียกเอาจากคนนั้นไม่ได้ไซร้ ยังขาดจำนวนอยู่เท่าไรลูกหนี้คนอื่นๆ ซึ่งจำต้องออกส่วนด้วยนั้นก็ต้องรับใช้ แต่ถ้าลูกหนี้ร่วมกันคนใดเจ้าหนี้ได้ปลดให้หลุดพ้นจากหนี้อันร่วมกันนั้นแล้ว ส่วนที่ลูกหนี้คนนั้นจะพึงต้องชำระหนี้ก็ตกเป็นพับแก่เจ้าหนี้ไป

พระราชบัญญัติล้มละลาย พ.ศ. 2483
(1) ลูกหนี้มีหนี้สินล้นพ้นตัว
(2) ลูกหนี้ซึ่งเป็นบุคคลธรรมดาเป็นหนี้เจ้าหนี้ผู้เป็นโจทก์คนเดียวหรือหลายคนเป็นจำนวนไม่น้อยกว่าหนึ่งล้านบาท หรือลูกหนี้ซึ่งเป็นนิติบุคคลเป็นหนี้เจ้าหนี้ผู้เป็นโจทก์คนเดียวหรือหลายคนเป็นจำนวนไม่น้อยกว่าสองล้านบาท และ
(3) หนี้นั้นอาจกำหนดจำนวนได้โดยแน่นอนไม่ว่าหนี้นั้นจะถึงกำหนดชำระโดยพลันหรือในอนาคตก็ตาม