ค้ำประกันเงินกู้กับBANK
ถ้าเราเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้กับธนาคาร ผู้กู้ไม่จ่ายเงินเลย แต่ยังมีชีวิตอยู่ ไม่สาบสูญ ค้างธนาคารมา 9 ปี จนดอกเบี้ยทบต้น ในกรณีผู้กู้ไม่ไปติดต่อทางธนาคารเลย สรุปว่าผู้ค้ำต้องรับผิดชอบใช่มั๊ยค่ะ มีทางออกอื่นมั๊ย
คำแนะนำทนายคลายทุกข์
การที่ท่านเป็นผู้ค้ำประกันหนี้เงินกู้ ตามกฎหมายย่อมเป็นกรณีที่ท่านได้ผูกพันตนต่อธนาคารเจ้าหนี้ เพื่อชำระหนี้ในเมื่อลูกหนี้ผู้กู้ไม่ชำระหนี้นั้น ตาม ป.พ.พ. มาตรา 682 โดยท่านในฐานะเป็นผู้ค้ำประกัน ก็ต่อเมื่อลูกหนี้ผู้กู้ได้ผิดนัดชำระหนี้ ตาม ป.พ.พ. มาตรา 686
ดังนั้น เมื่อธนาคารเจ้าหนี้ฟ้องให้ท่านรับผิดตามสัญญาค้ำประกัน ท่านก็ย่อมมีสิทธิเกี่ยงการชำระหนี้ตามกฎหมายได้ 3 ประการคือ
1. เกี่ยงให้ธนาคารไปเรียกให้ลูกหนี้ผู้กู้ชำระหนี้เงินกู้ก่อนได้ ตาม ป.พ.พ. มาตรา 688
2. ท่านย่อมมีสิทธิพิสูจน์ต่อธนาคารเจ้าหนี้ได้ว่า ลูกหนี้ผู้กู้นั้นมีทางที่จะชำระหนี้ได้และการที่จะบังคับให้ลูกหนี้ชำระหนี้นั้น จะไม่เป็นการยาก หากท่านพิสูจน์ได้นั้นแล้ว ตามกฎหมายได้กำหนดให้ธนาคารเจ้าหนี้จะต้องบังคับการชำระหนี้รายนั้นเอาจากทรัพย์สินของลูกหนี้ก่อน ตามที่บัญญัติไว้ใน ป.พ.พ. มาตรา 689
3. และถ้าหากธนาคารเจ้าหนี้มีทรัพย์ของลูกหนี้ผู้กู้ ไม่ว่าจะเป็นที่ดิน บ้าน ฯลฯ ยึดถือไว้เป็นประกัน เมื่อท่านร้องขอให้ธนาคารบังคับชำระหนี้เอาจากทรัพย์ซึ่งเป็นประกันนั้นก่อน ตามกฎหมายจึงกำหนดให้ธนาคารจะต้องให้ชำระหนี้เอาจากทรัพย์ซึ่งเป็นประกันนั้นก่อน ตาม ป.พ.พ มาตรา 690
ดังนั้น สิทธิเกี่ยงให้ธนาคารเจ้าหนี้ไปเรียกบังคับชำระหนี้แก่ลูกหนี้ผู้กู้ก่อน จึงเป็นสิทธิเกี่ยงตามกฎหมายที่ให้สิทธิแก่ท่านในฐานะที่เป็นผู้ค้ำประกัน กรณีจึงเป็นทางออกของท่าน ในอันที่จะใช้สิทธิเกี่ยงดังกล่าวได้ตามกฎหมาย
ตัวบทกฎหมายอ้างอิง
ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์
มาตรา 686 ลูกหนี้ผิดนัดลงเมื่อใด ท่านว่าเจ้าหนี้ชอบที่จะเรียกให้ผู้ค้ำประกันชำระหนี้ได้แต่นั้น
มาตรา 688 เมื่อเจ้าหนี้ทวงให้ผู้ค้ำประกันชำระหนี้ ผู้ค้ำประกันจะขอให้เรียกลูกหนี้ชำระก่อนก็ได้ เว้นแต่ลูกหนี้จะถูกศาลพิพากษาให้เป็นคนล้มละลายเสียแล้ว หรือไม่ปรากฏว่าลูกหนี้ไปอยู่แห่งใดในพระราชอาณาเขต
มาตรา 689 ถึงแม้จะได้เรียกให้ลูกหนี้ชำระหนี้ดั่งกล่าวมาในมาตราก่อนนั้นแล้วก็ตาม ถ้าผู้ค้ำประกันพิสูจน์ได้ว่าลูกหนี้นั้นมีทางที่จะชำระหนี้ได้ และการที่จะบังคับให้ลูกหนี้ชำระหนี้นั้นจะไม่เป็นการยากไซร้ ท่านว่าเจ้าหนี้จะต้องบังคับการชำระหนี้รายนั้นเอาจากทรัพย์สินของลูกหนี้ก่อน
มาตรา 690 ถ้าเจ้าหนี้มีทรัพย์ของลูกหนี้ยึดถือไว้เป็นประกันไซร้ เมื่อผู้ค้ำประกันร้องขอ ท่านว่าเจ้าหนี้จะต้องให้ชำระหนี้เอาจากทรัพย์ซึ่งเป็นประกันนั้นก่อน