หลักสูตร การจัดระบบการให้เครดิต เร่งรัดติดตามหนี้
บทความวันที่ 21 มี.ค. 2553, 00:00
มีผู้อ่านทั้งหมด 3626 ครั้ง
หลักสูตร การจัดระบบการให้เครดิต เร่งรัดติดตามหนี้ และ การเจรจาเร่งรัดหนี้
08.30 - 09.00 ลงทะเบียน
09.00-12.00
รูปแบบการจัดองค์กรในการปล่อยสินเชื่อ
- ต้องมีลำดับชั้นในการปล่อยสินเชื่อตามวงเงิน
- ผู้รับผิดชอบที่ชัดเจนตามภาคต่าง ๆ
- ขบวนการปล่อยสินเชื่อ ต้องเป็นรูปคณะกรรมการเพื่อป้องการการทุจริต
- การกำหนดบทบาทหน้าที่ในการพิจารณาการปล่อยสินเชื่อต้องชัดเจน
- การกำหนดคู่มือปฏิบัติงานในการปล่อยสินเชื่อ
นโยบายขององค์กรเกี่ยวกับพนักงานสินเชื่อ
- พนักงานสินเชื่อต้องรู้กฎระเบียบ
- พนักงานสินเชื่อต้องรู้รายละเอียดเกี่ยวกับลูกค้า
- พนักงานสินเชื่อมีความรู้รอบตัว
- พนักงานสินเชื่อต้องมีธรรมมาภิบาล
การวิเคราะห์เครดิตและการหาข้อมูลก่อนปล่อยสินเชื่อ
- การหาข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้
- การรวบรวมข้อมูล
การจัดตั้งวงเงิน และการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
การกำหนดวงเงิน
- ขนาดของธุรกิจ
- ประเภทธุรกิจของผู้ขอสินเชื่อ
- ระยะเวลาของสินเชื่อ
- สภาวะทางธุรกิจ
- วัตถุประสงค์ของการให้สินเชื่อ
- ความสามารถในการบริหารของผู้ขอสินเชื่อ
- คู่แข่งขันและระดับการแข่งขัน
- ยอดสินเชื่อรวม
การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
- พิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
- พิจารณาจากหลักประกัน หรือผู้ค้ำประกัน (ถ้ามี)
- พิจารณาจากคุณสมบัติอื่น ๆ
การจัดตั้งระบบการติดตามหนี้
- การออกนโยบายเกี่ยวกับการติดตามหนี้
- การจัดตั้งหน่วยงานติดตามหนี้โดยตรง
- การทำงานข้ามสายงานเกี่ยวกับกระบวนการติดตามหนี้
- การจัดทำคู่มือการติดตามหนี้ที่มีมาตรฐาน
- การกำหนดเงื่อนไขและเงื่อนเวลาที่ชัดเจนในการแก้ปัญหาหนี้เสียในแต่ละขั้นตอน
- การตั้งหน่วยงานตรวจสอบภายใน เพื่อติดตามผลการติดตามหนี้อย่างสม่ำเสมอ
การควบคุมการจัดเก็บหนี้
- การกำหนดเงื่อนไขและระยะเวลาในการทวงหนี้ภายในองค์กร
- การว่าจ้างบุคคลภายนอกจัดเก็บหนี้แทน
- การดำเนินคดีตามกฎหมาย
การบริหารจัดการหนี้ที่มีคุณภาพ
- ต้องป้องกันไม่ให้เกิดหนี้เสีย
- แก้ปัญหาหนี้เสียอย่างต่อเนื่องและจริงจัง
สาเหตุของการเกิดหนี้เสีย
- ปัจจัยภายในองค์กร
- ปัจจัยเกี่ยวกับตัวลูกค้า
- ปัจจัยเกี่ยวเศรษฐกิจแย่
- ความสามารถในการแข่งขันของตัวลูกค้า
13.00-16.00 น.
การจัดชั้นหนี้ตามอายุหนี้ที่ค้างชำระแบบสากล
- อายุหนี้ไม่เกิน 30 วัน
- อายุหนี้เกิน 30 วัน แต่ไม่เกิน 60 วัน
- อายุหนี้เกิน 60 วัน แต่ไม่เกิน 90 วัน
- อายุหนี้เกิน 90 วันขึ้นไป
ลางบอกเหตุหรือสัญญาณเตือนภัยล่วงหน้าเกี่ยวกับแนวโน้มหนี้เสีย
- ลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ ตั้งแต่วันแรก
- พฤติกรรมของลูกหนี้เปลี่ยนไป
- ได้รับข่าวสารที่ไม่ดีเกี่ยวกับกิจการของลูกหนี้
- ผลกระทบเกี่ยวกับเศรษฐกิจที่มีผลกระทบต่อกิจการของลูกหนี้
- มีการเปลี่ยนตัวผู้บริหารหรือมีปัญหาภายในของลูกหนี้
- ลูกหนี้ถูกดำเนินคดี หรือกระทำการอันผิดกฎหมายบ้านเมือง
การวิเคราะห์สาเหตุของปัญหา
- ปัญหาลูกค้าตำหนิการบริการที่ล่าช้า
- ปัญหาด้านคุณภาพของงานที่บริการลูกค้า
- ปัญหาเรื่องการนัดหมายลูกค้าไม่ตรงเวลา
- ปัญหาเรื่องลูกค้าผิดนัด บ่ายเบี่ยงการชำระค่างวด
- ปัญหาเรื่องมาตรฐานการตรวจสอบการให้เครดิตลูกค้าไม่ชัดเจน
การวางแนวทางพัฒนาคุณภาพหนี้และแก้ไขหนี้
- การปรับปรุงโครงสร้างหนี้
- การเปลี่ยนตัวลูกหนี้
- การแบ่งหนี้
- ขยายเวลาชำระหนี้
- การอนุญาตให้ลูกหนี้ไถ่ถอนที่ดินบางแปลงเพื่อหาเงินมาชำระหนี้
- การดำเนินคดีตามกฎหมายทั้งทางแพ่งและทางอาญา
- การให้ลูกหนี้ตีหลักประกันชำระหนี้
- การให้ลูกหนี้ชำระเงินคืนงวดเดียวโดยมีส่วนลด
- การลดต้นเงินที่ลูกหนี้ค้างชำระ
- การตัดหนี้สูญ
เทคนิคการเจรจาต่อรองหนี้ 20 ประการ
1) เตรียมความพร้อมทั้งกาย/ใจ/ข้อมูล
2) ตั้งธงก่อนเจรจา
3) ต้องมีหลายออฟชั่น
4) ข้อแลกเปลี่ยนที่ win win ทั้งสองฝ่าย
5) ทำให้ได้ตามธงที่ตั้งไว้
6) ขจัดความกลัวของตัวเอง
7) เชื่อลูกหนี้อย่างมีเหตุผล
8) อย่ายึดติดกับจุดยืนของตัวเอง
9) เปลี่ยนมุกตามสถานการณ์
10) มุ่งมั่นสู่ความสำเร็จ
11) ทั้งขู่ทั้งปลอบ
12) ถูกคน/ถูกที่/ถูกเวลา
13) อย่ายอมจำนน
14) เสนอเงื่อนไขแบบขั้นบันได
15) สเต็ปการทวงต้องชัดเจน
16) ให้เกียรติลูกหนี้
17) ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน
18) เจรจาแบบสุภาพบุรุษ
19) อย่ากลัวคำปฏิเสธ เดินหน้าต่อ
20) โฟกัสที่เป้าหมาย/หลีกเลี่ยงการปะทะ
การใช้จิตวิทยาในการทวงหนี้
- นักทวงหนี้ต้องวางตัวให้เป็นกลาง
- แสดงความเห็นอกเห็นใจ
- ต้องควบคุมอารมณ์ให้ได้
- ต้องโน้มน้าวให้ลูกหนี้เชื่อตามเงื่อนไข
