มีท่านผู้อ่านหลายท่านสอบถามมาเกี่ยวกับวิธีการและเครื่องมือที่จะใช้ในการดำเนินการกับลูกหนี้หัวหมอ

บทความวันที่ 14 มี.ค. 2556, 00:00

มีผู้อ่านทั้งหมด 1216 ครั้ง

ความผิดฐานโกงเจ้าหนี้

            มีท่านผู้อ่านหลายท่านสอบถามมาเกี่ยวกับวิธีการและเครื่องมือที่จะใช้ในการดำเนินการกับลูกหนี้หัวหมอที่ไม่ชำระหนี้และมีการยักย้ายถ่ายเททรัพย์สินไปให้บุคคลอื่นจะทำอย่างไรได้บ้าง และจะใช้เครื่องมือทางกฎหมายใดบ้างจัดการกับลูกหนี้ที่ไม่ดีเหล่านี้ ทนายคลายทุกข์จึงขอนำเสนอเกี่ยวกับการจัดการกับลูกหนี้ที่ไม่สุจริตเป็นข้อ ๆ ดังนี้

1. พฤติกรรมของลูกหนี้ที่ไม่สุจริต มักจะก่อหนี้หลายรายหรือที่ภาษากฎหมายเรียกว่า มีหนี้สินล้นพ้นตัว กล่าวคือ มีหนี้สินมากกว่าทรัพย์สินมากมายหลายเท่า จนไม่สามารถหาเงินมาชำระหนี้ได้ อันเป็นการตั้งใจที่จะไม่ใช้หนี้และก่อหนี้โดยรู้อยู่แล้วว่าไม่สามารถชำระหนี้ได้ และเอาเงินเอาทองหรือสินค้าของบุคคลอื่นไปขายหรือเล่นแร่แปรธาตุเป็นเงิน แล้วใช้ชื่อบุคคลอื่นถือทรัพย์แทน

2. ลางบอกเหตุว่าลูกหนี้จะยักย้ายถ่ายเททรัพย์สิน

            1. ลูกหนี้ไม่ให้ข้อมูลหรือหลบเลี่ยงการติดต่อ

            2. มีข่าวในทางลบของลูกหนี้

            3. โครงการล่าช้ากว่ากำหนดหรือเกิน COST OVER RUN

            4. ผิดนัดชำระเงินกู้ตามสัญญา

            5. การเคลื่อนไหวบัญชีน้อย และมีการเกินวงเงินบ่อยครั้ง

            6. เช็คการค้าเรียกเก็บเงินไม่ได้หรือนำเช็คส่วนตัวมาขายลด

            7. ใช้วงเงินสินเชื่อประเภท P/N ผิดวัตถุประสงค์

            8. ถูก CLAIM L/G โดยไม่มีเหตุอันควร

            9. T/R OVER DUE หรือขอต่ออายุ โดยไม่มีเหตุอันควร

            10. PACKING  CREDIT ไม่สามารถส่งสินค้าได้ตามกำหนด

            11. AVAL OVER DUE

            12. มีหนี้สินกับสถาบันการเงินอื่นๆ มาก

            13. การเปลี่ยนแปลงผู้บริหาร

            14. ผลประกอบการ ขาดทุน

3. การป้องกันมิให้ลูกหนี้ที่ไม่สุจริตฉ้อโกงท่านได้ ต้องเน้นไปที่การปล่อยสินเชื่อจะต้องเป็นไปตามหลักวิชาสินเชื่อและต้องคอยตรวจสอบผู้ปล่อยสินเชื่อด้วยว่ามีส่วนทุจริตกับลูกค้าที่มาขอสินเชื่อหรือไม่ด้วย  หลักวิชาในการปล่อยสินเชื่อดังต่อไปนี้

            หลัก 5 C’s

1. ความตั้งใจแน่วแน่ที่จะชำระหนี้ของลูกค้า (CHARACTER)          

2. ความสามารถในการชำระหนี้คืน (CAPACITY)     

3. ส่วนของกิจการนำมาลงทุนในกิจการ  (CAPITAL)

4. มีหลักทรัพย์ หรือหลักประกัน (COLLATERAL)

5. เงื่อนไข หรือกำหนดระยะเวลาการชำระคืนที่เหมาะสม (CONDITION)     

หลัก 3 P

1.  วัตถุประสงค์ในการกู้ (PURPOSE)

2.  การจ่ายชำระหนี้คืน (PAYMENT)

3.  การป้องกันความเสียหายอันเกิดจากการชำระหนี้คืนไม่ได้ (PROTECTION)

4.การดำเนินคดีทางอาญาในความผิดฐานโกงเจ้าหนี้

ตัวอย่างคดีโกงเจ้าหนี้

1. โอนที่ดินให้บุตรหรือบิดา มารดา หรือสามี โดยไม่มีค่าตอบแทน

            2. โอนที่ดินหรือสิ่งปลูกสร้างให้บุคคลอื่นในราคาต่ำกว่าท้องตลาด

            3. แกล้งเป็นหนี้บุคคลอื่น เช่น ทำสัญญากู้ยืมเงินปลอมขึ้นมาแล้วชวนกันไปฟ้องศาลแพ่ง หลังจากนั้นไปทำสัญญาประนีประนอมยอมความกัน

            4. โอนเงินจากบัญชีของตัวเอง โอนไปเข้าบัญชีของบุคคลอื่น เพื่อป้องกันการถูกบังคับคดี

5. การเพิกถอนการฉ้อฉล  ตาม ป.พ.พ.มาตรา 237

            หากลูกหนี้รู้อยู่แล้วว่า เจ้าหนี้กำลังจะดำเนินคดีกับตัวเองซึ่งผิดนัดชำระหนี้แต่กลับโอนขายทรัพย์สินของตนเองให้กับบุคคลอื่น เป็นทางให้เจ้าหนี้เสียเปรียบ เจ้าหนี้สามารถฟ้องร้องดำเนินคดีกับลูกหนี้ประเภทนี้ได้โดยการเพิกถอนนิติกรรม การโอนทรัพย์สินระหว่างลูกหนี้กับบุคคลอื่น เพื่อให้ทรัพย์ของลูกหนี้กลับมาเป็นของลูกหนี้ตามเดิม เพื่อประโยชน์แก่เจ้าหนี้หมดทุกคน